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10 cosas que debe hacer al comprar una casa

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Una casa es a menudo la mayor inversión financiera que usted hará en su vida. De hecho, un reciente análisis de Internet informa que el típico propietario Mexicano tiene el 40 por ciento de su riqueza atada en su casa.

Abajo está la tarjeta de índice de vivienda – un recurso práctico para imprimir y llevar con usted cuando mire las casas o piense en comprar una – además de algunos consejos adicionales mientras contempla la toma de la gran decisión.

1. Comprar a largo plazo

Una casa es una inversión significativa, por no hablar de la estabilidad. Según el Informe 2017 de Tendencias de Vivienda, la mayoría de los mexicanos que vendieron sus casas el año pasado habían vivido en ellas por lo menos una década antes de venderlas.

Algunos incluso se quedan a largo plazo. Casi la mitad (46 por ciento) de todos los propietarios son como yo – viviendo en la primera casa que compramos. En resumen: compre una casa en la que quiera vivir durante al menos cinco años – una equipada (o lista para ser equipada) con las características y el espacio que necesita, tanto ahora como en el futuro.

2. Compre para mejorar su vida, no especular con dinero

Su hogar es más que una inversión financiera; es donde usted duerme, come, recibe amigos, educa a sus hijos – es donde sucede su vida.

El mercado de la vivienda es demasiado impredecible para comprar una vivienda (primaria) simplemente porque usted piensa que tendrá un gran retorno financiero a corto plazo. Lo más probable es que usted vivirá en esta casa por varios años, sin importar cómo se aprecie, así que su primera prioridad debe ser encontrar una casa que satisfaga sus necesidades y le ayude a construir la vida que usted desea.

3. Concéntrese en lo que es importante para usted

El mercado de la vivienda actual está corto de inventario, con un 10 por ciento menos de viviendas en el mercado en noviembre de 2017 que en noviembre de 2016.

Por lo tanto, concéntrese en encontrar una casa que se ajuste a sus necesidades, pero no se distraiga con características brillantes que puedan romper su presupuesto. Las características de”agradable tener” a menudo aumentan el precio de las cosas que no valoras particularmente una vez que el disfrute inicial desaparece.

Haga una lista de sus necesidades básicas, tanto para su casa como para su vecindario. Siga buscando una casa que satisfaga estas necesidades, sin comprar cosas adicionales que se acumulen.

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4. Establezca un presupuesto y apéguese a él

Es importante establecer un presupuesto temprano – idealmente antes de que empiece a mirar las casas. En el mercado actual, especialmente en los mercados más competitivos, es increíblemente fácil exceder el presupuesto – el 29 por ciento de los compradores que compraron el año pasado lo hicieron.

¿El culpable más común? Ubicación. Los datos del estudio indican que los compradores urbanos son significativamente más propensos a excederse en el presupuesto (42 por ciento) que los compradores suburbanos (25 por ciento) o rurales (20 por ciento).

No hay nada intrínsecamente malo en eso. Las escuelas locales son importantes, y los psicólogos nos dicen que un viaje corto al trabajo mejora tu vida. Pero sea realista sobre su mercado local y sobre usted mismo. Sepa en lo que está dispuesto a comprometerse, ya sea en menos metros cuadrados, en reparaciones en su casa o en un vecindario diferente.

5. Intente hacer un pago inicial del 20 por ciento.

Si puede permitírselo, un pago inicial del 20 por ciento es ideal por tres razones:

  • Los compradores que no ponen un 20 por ciento completo de enganche pagan una prima, más comúnmente en la forma de seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés). Esto es menos punitivo financieramente de lo que solía ser, dadas las bajas tasas hipotecarias de hoy en día. Un pago mensual de la hipoteca (con PMI) puede ser más bajo que un pago mensual de alquiler en muchos mercados – pero aún así.
  • Los compradores que dan más por adelantado normalmente hacen menos ofertas y compran más rápido que los que dan menos por adelantado. La investigación encontró que los compradores con pagos iniciales más altos hacen 1.9 ofertas en promedio, en comparación con 2.4 ofertas para compradores con pagos iniciales más bajos (después de controlar las condiciones del mercado).
  • Un pago inicial más alto reduce su riesgo financiero. Usted no quiere deber más dinero del que vale su casa si los mercados locales se hunden cuando necesita venderla.

6. Mantener una reserva estratégica de seis meses

Aunque un pago inicial es un gasto significativo, también es importante crear una reserva estratégica y mantenerla separada de su cuenta bancaria normal.

Esta reserva debe cubrir seis meses de gastos de subsistencia en caso de que usted se enferme, enfrente un gasto inesperado o pierda su trabajo. Una reserva estratégica no sólo le salvará de las dificultades financieras en una emergencia, sino que también le proporcionará tranquilidad.

Cuando acumulamos una reserva estratégica, mi esposa y yo finalmente nos sentimos listos para construir nuestro futuro. Sin ella, vivíamos de cheque en cheque, manejando ansiosamente nuestro flujo de efectivo en lugar de ahorrar o presupuestar.

7. Obtenga una pre-aprobación, y siga con una hipoteca de tasa fija

El proceso de pre-aprobación requiere organizar todo su papeleo; documentar sus ingresos, deudas y crédito; y entender todas las opciones de préstamos disponibles para usted. Es un poco doloroso, pero ahorra tiempo después. Obtener la pre-aprobación también muestra a los vendedores que usted es un comprador confiable con una sólida base financiera. Lo más importante es que le ayuda a entender lo que puede pagar.

Hay una variedad de tipos de hipotecas, y es importante evaluar todas ellas para ver cuál es la mejor para su familia y situación financiera. Esas aburridas hipotecas de 30 y 15 años ofrecen grandes ventajas.

La más grande es fijar la tasa de interés de su hipoteca. En resumen: Una hipoteca fija a 30 años tiene una tasa de interés fija específica que no cambia en 30 años. Una hipoteca fija a 15 años hace lo mismo.

Estos típicamente tienen tasas más bajas pero pagos mensuales más altos, ya que usted debe pagarlos en la mitad del tiempo. Las hipotecas convencionales de tasa fija le ayudan a administrar el presupuesto de su hogar porque usted sabe exactamente cuánto pagará cada mes durante muchos años. Son fáciles de entender, y las tasas actuales son bajas.

Una ventaja final es que no lo tientan con un pago inicial bajo para comprar más casa de la que puede pagar.

8. Comparación para obtener la mejor hipoteca

Aunque una casa es la compra más grande que muchos de nosotros haremos, la mayoría de los compradores de casas no buscan una hipoteca (el 52 por ciento considera a un solo prestamista).

Por supuesto que no. Esto me ahorró algunas llamadas molestas y molestias, pero me costó $40 o $50 cada mes, durante años. La diferencia de medio punto porcentual en su tasa hipotecaria puede sumar hasta miles de dólares durante la vida del préstamo. Es importante evaluar todas las opciones disponibles para asegurarse de que usted va con el prestamista que satisface sus necesidades, no sólo con el primero que contacte.

Los tres factores más importantes son que el prestamista ofrece un programa de préstamos que satisface sus necesidades específicas (76 por ciento), tiene las tasas más competitivas (74 por ciento) y tiene un historial de cierre a tiempo (63 por ciento).

9. No gaste más de un tercio de sus ingresos después de impuestos

Es mejor arrepentirse de gastar demasiado poco en su casa que gastar demasiado. Un tercio de sus ingresos después de impuestos es una cantidad manejable. Esto no siempre es posible si vives en un lugar como San Francisco o Nueva York, pero sigue siendo una buena medida de dónde estar.

10. Estar dispuesto a alejarse

Comprar una casa es una tarea que consume mucho tiempo, es estresante, pero en última instancia es gratificante – si usted termina cerrando una casa que satisface sus necesidades. Pero es importante manejar sus expectativas en caso de que no encuentre inmediatamente una casa que pueda pagar con las características que necesita.

Siempre esté preparado para abandonar la casa si los vendedores no aceptan su oferta, si la casa no pasa una inspección rigurosa o si el momento no es el adecuado. Manténgase firme en su lista de personas imprescindibles, apéguese a lo que puede pagar y no se sobrepase ni se conforme.


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